想用公积金还房贷得先查自己公积金账户余额够不够。如果余额少就不够还月供的话，可以申请公积金贷款。公积金贷款利率比商贷低个点多，比如前年公积金贷款利率是3.1%，商贷要4.2%左右。还款时每月先扣公积金部分，不够再补商贷。要是公积金账户钱多，还能把多出来的钱提出来还商贷，这样总利息能省不少。

为啥得先看公积金余额呢？因为公积金贷款是按月划扣的，得确保账户里有足够钱覆盖月供。比如北京前年数据显示，公积金账户平均每月到账5800元，房贷月供1万2的话，公积金只能覆盖48%，剩下的得用商贷补。要是直接组合贷款，公积金部分直接抵扣月供，商贷压力就小了。但要注意公积金贷款额度不能超过房款总价70%，比如买100万房子最多贷70万。要是公积金账户钱多，还能提前还商贷，比如上海前年有12万人用公积金提前还了商贷，平均省利息8万左右。但提前还款要扣违约金，一般要还满1年才能免手续费。