月供怎么算利率呢？就是说你要把总贷款分摊到每个月还，得算清楚每个月还多少钱。公式是月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^(还款月数)/[(1+月利率)^(还款月数)-1]，这里月利率是年利率除以12，还款月数就是贷款年数乘12。比如30万贷款，4.9%年利率，30年还，月利率就是4.9%÷12≈0.408%，还款月数360，算下来每月还12678.5元。

为啥是这个公式呢？因为它考虑了复利计算。比如第一个月还的本金少利息多，后面逐月本金占比增加。用30万例子算：首月利息30万×0.408%=1224元，还12678.5元里本金就是12678.5-1224=11454.5元。到第360个月，利息只剩几百元，本金占比超过99%。总利息就是12678.5×360-300000=2685260-300000=2385260元，比本金多79526%。这个公式把每期还款拆成本金和利息，用数学归纳法算总和，所以特别精确。