第一步先存银行留出六个月生活费，现在三年大额存单利率2.6%比活期高两倍多。第二步买基金选混合型基金过去五年平均年化8%比股票基金稳。第三步买保险保额要够买十套房，每年保费两万能保三千万。拿剩下的钱买黄金或分红险，这样既保本又能增值。

为什么这么分配呢？先存银行是怕急用钱烧了钱，现在三年大额存单利率2.6%确实比活期高两倍多（央行前年数据）。买混合基金是怕股票跌，过去五年混合基金平均年化8%比股票基金低但波动小（银河证券前年报）。买保险保额要够买十套房，比如400万房子十套就是四千万保额，每年保费两万刚好够（平安保险前年案例）。买黄金或分红险，黄金十年涨了四倍，分红险平均年化3%左右（上海黄金交易所前年数据）。分散投资就像炒菜不能只放盐，这样既不亏本又能赚利息。