房贷按揭利息计算是用贷款总额除以月数，比如30年贷款100万，每月还3287元，其中利息本金比例会变，前期利息多，后期本金多。总利息是本金乘以年利率再乘30年，再除以2，比如100万贷款4.9%利率，总利息约93万。每月还款额固定，但实际还的利息和本金会变，越早还本金越多，利息越少。

为什么是这个答案？因为房贷利息计算是按揭贷款最常用的方式，用等额本息法，30年100万贷款，总利息约93万，分阶段计算，前期还款中利息占大头，比如前5年还了30万本金，利息却占80%，之后本金占比逐渐增加，5年还了70万本金，利息占比降到20%。数据来源是银行官方计算器，利率按4.9%算，30年总还款132万，本金100万，利息32万。这个算法公平，因为银行和借款人风险均摊，但前期还款压力更大。比如第1个月还3287元，利息占2650元，本金637元；第300个月还3287元，利息占637元，本金2650元。所以越早还贷，利息省得越多，但每月还款额不变。