月供算本金和利息两部分加起来的钱，公式是[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]。比如30年还房贷，月利率4%的话，100万贷款每月要还2655块，总利息要还97万左右。咱们分三步算：先把年利率除以12得月利率，再算总还款次数，套公式得出月供数。

为啥是这个算法呢？因为房贷是按揭贷款，银行要收利息钱。咱们举个例子，100万贷款30年，年利率4%的话，月利率就是4%÷12≈0.33%。总还款次数30×12=360次。先算(1+0.33%)^360≈3.3倍，然后分子是100万×0.33%×3.3≈10.89万，分母是3.3-1=2.3，月供就是10.89万÷2.3≈4.7万÷360≈1308块。不过实际算的时候，银行会算复利，所以实际月供要2655块。等额本息每月本金一样，利息逐渐减少；等额本金每月本金多利息少，总利息能省点。现在4%的利率下，100万30年还完，等额本息总利息97万，等额本金能省到80万左右。这公式算的是等额本息的情况，咱们要记住月供数是本金和利息滚着算的，时间越久利息越多。