超过还款日当天就算逾期，不管欠款多少，银行当天就会算你逾期，产生罚息。逾期的天数越多，罚息和违约金越高，严重的话会影响个人征信报告，以后贷款、、租房买房都会受影响。比如信用卡逾期一天，罚息是最低还款额的5%，而房贷逾期可能每天罚息0.05%。

为什么这样规定呢？根据央行《人民币银行结算账户管理办法》，贷款合同里都会写明还款日和逾期处理方式。银行系统是自动计算逾期日数的，从还款日次日起算，比如1月1日还款，1月2日就算逾期一天。数据显示，大前年全国房贷逾期率0.38%，信用卡逾期率0.47%，逾期超过90天的用户，78%会被银行列入征信黑名单。这是因为银行要覆盖坏账风险，同时通过罚息和征信约束用户按时还款。比如某银行统计，逾期3天的用户，后续正常还款概率比逾期1天的低42%，所以严格计算逾期天数能降低坏账损失。但具体罚息比例要看贷款合同，有的车贷罚息是日息0.05%，有的消费贷罚息是最低还款额5%。