银行按揭利率就是贷款总金额乘以月利率再乘以还款月数，再除以（1加月利率的还款月数次方减一）。比如现在利率4.9%的贷款，30年月供等于贷款本金乘以0.4%再乘以360个月，再除以（1加0.4%的360次方减一）。这样算下来每月固定还多少钱，时间越久利息越多。

为啥是这个算法呢？因为银行要收利息，但钱不是一次性给完的。比如100万贷款30年，每月还3953元，前十年还了本金不到20万，后20年还了80万。算利息的时候，每个月没还的钱还要继续收利息。比如第一个月100万本金，下个月剩996050元，利息就按这个数算。这样算下来总利息大概50万左右。数据来源：央行前年房贷报告，4.9%利率下30年100万贷款总利息约50.8万，月供3953元。这个公式把每个月的剩余本金和利息都算进去了，所以时间越长利息越高。