第一步先留出10万当应急钱放银行活期，剩下的90万分三份。40%也就是36万买银行理财或国债，年化2.5%左右能保本。30%即27万投指数基金定投，长期看年化6%没问题。剩下23万拿去学技能或考证书，比如报个编程班或管理课程，这样既能提升自己又能增加收入。

为啥这样分呢？先说应急钱，根据央行数据，家庭应急储备金建议3-6个月生活费，按每月1万算刚好够用。银行理财收益比活期高，现在三年期国债利率2.8%，比普通定期强。基金定投方面，沪深300过去十年年化8.7%，分散投资能抗风险。学技能的话，人社部统计前年技能人才缺口超2000万，考取高含金量证书平均涨薪15%。注意别全投高风险产品，去年股基最大回撤40%，普通人承受不了。留点钱自己学，时间就是钱嘛，比如学做短视频能接商单，比存银行划算。