最近不少朋友问为啥房贷还没批下来，可能材料没交齐、银行审贷流程长或者系统升级卡壳了。像上次有个客户补交了3次材料才过初审，系统升级那阵子有20%申请拖了半个月。

为啥会这样呢？首先材料不全最常见，去年银行统计显示30%的拒贷是材料问题，像收入证明和流水对不上就要重新跑趟银行。其次是银行内部流程，现在全国平均审贷要15-30天，像北京上海这种热门城市，因为贷款需求大，系统排队经常排到月底。再就是系统问题，今年银行全面升级风控系统，有数据说升级期间平均延迟20天，像杭州某银行就因系统故障让500多客户等了10天。是银行风控变严了，现在查征信、查社保、查纳税的环节比以前多两三道，像某股份制银行今年新增了人脸识别复核，多出5个工作日。所以这些环节任何一个卡住，房贷就卡壳了。