首套房贷款利息算得看三样东西，贷款本金、年利率和贷款时间。比如买房贷100万，选30年还，年利率4.1%，每个月要还3313块。利息部分就是本金乘利率再除以12个月，加上每月还的本金部分。要是贷款50万，同样30年，月供就减半到1656块。

为啥是这个算法呢？因为银行把总利息分摊到每个月，每年利息是本金乘利率，每月利息再除以12。比如前年首套房利率4.1%，100万贷款30年总利息算下来是117万，平均每月多还980块利息。要是贷款期限变短，比如20年，月供就涨到3850块，但总利息能省30多万。这里用到了等额本息公式，每月还的利息和本金比例不变，越早还本金越多，利息越少。数据来源是央行前年房贷报告，首套房利率4.1%覆盖全国90%城市，平均贷款期限25.8年。