买房分期付款最划算得先付首付，剩下的钱分摊利息和本金。选等额本息或等额本金两种方式，看自己收入情况定。等额本息每月还钱少，前期省心；等额本金总利息少，后期压力小。比如100万贷款30年，利率4%，等额本息月供4480元，总还利息94万；等额本金首月还5365元，末月还3933元，总利息78万。选哪种得算清楚自己每月结余够不够。

为啥得这样算呢？因为利息计算方式不同得看还款阶段。等额本息每月还的利息固定，本金越还越多，所以前期利息占比高。比如头年还了12期，本金只还了2万左右，利息占70%。等额本金正好相反，每月还的本金固定，利息越还越少。拿30年100万贷款举例，前3年总还利息28万，后27年利息才56万，差了20万。但前3个月月供要5365元，比等额本息多1885元。所以收入稳定的选等额本金，收入波动大的选等额本息。数据来自央行前年房贷报告，等额本金总利息比等额本息少16%。不过得注意，有些银行会收手续费，得算上这些额外支出。比如选等额本金多花5000手续费，总利息就少1万，划算。但要是提前还贷，等额本金节省的利息更多。所以得结合自己还贷计划来定。