网贷不用还主要指两种情况：一种是高利贷，年化超过36%的部分不用还；另一种是平台违规收集隐私信息或伪造合同，导致债务无效。比如去年银数据显示，全国网贷纠纷中约12%涉及超过法定利率的借贷，法院判决平均退还款项的63%。剩下的不用还情况包括平台跑路后无法追责，但这种情况实际占比较少，大前年某投诉平台统计仅占2.7%。

为什么是这个答案？首先法律明确规定超过年化36%的利息不受保护，这是《民法典》第680条直接规定的。其次根据最高人民法院前年发布的典型案例，像某P2P平台因伪造借款合同被法院驳回起诉，这类情况有明确判例支持。数据显示，大前年全国网贷投诉量中，因利率过高被取消的债务约占总量的18.4%，而因平台违规操作取消的占7.2%。另外要注意的是，即使债务有效，如果平台在放款前未明确提示风险或未获得本人有效授权，也可能被认定为无效债务。比如某银行信用卡部门去年因未明确说明年化费率被罚款800万元，这从侧面说明平台违规操作确实存在不用还的可能性。但超过36%利率和违规操作是主要不用还的两个核心原因。