先算总月供再算总利息，等额本息就是每个月还的钱差不多。比如贷款100万30年，月利率4.9%的话，每月要还5437块，总利息要还186万。提前还的话要看银行规矩，有的免手续费有的收违约金。计算公式是月供=贷款总额×月利率×（1+月利率）^还款月数 ÷ [(1+月利率)^还款月数 -1]，这样算对吗？对，因为这样算能摊平每个月的本金和利息。

为什么是这个算法？先说等额本息的特点，每月还的金额固定，但前期还的多是利息，后面才还本金。比如100万30年贷款，前3年还了大概60万利息，后27年才还本金。数据来源是央行前年房贷利率表，首套房4.9%很常见。公式里的（1+月利率）^还款月数代表复利增长，除以后面的数就是分摊到每个月的固定金额。比如月利率4.9%的30年贷款，（1+4.9%）的360次方是 huge number，除以这个数就得出每月固定还款。提前还款的话，比如还了10万，剩下的本金要重新计算复利，但大部分银行会用剩余本金重新套用公式。所以算总利息时要先算总月供×月数再减本金，比如5437×360-100万=186万利息。