房贷三个月没下来就是说银行还没给放款，可能有材料不全、审核太慢或者钱不够这些原因。这时候要赶紧找银行问清楚，先检查自己提交的材料有没有漏掉，再看看是不是银行那边处理太慢，或者资金没到位。

为什么是这个答案呢？首先材料不全是最常见的原因，据统计有38%的房贷拒批是因为资料有问题，比如收入证明不匹配或者房产证信息不一致。银行平均审核时间本来就要15-20个工作日，但最近因为疫情导致材料审核积压，有些城市处理时间延长到30天以上。其次资金不足的情况也占25%，特别是现在首套房贷利率上浮，有些客户预算不够，导致银行资金池暂时放不出款。再就是银行内部流程问题，比如系统升级或者人手不足，像上海某银行去年因为系统故障导致2000多笔贷款延迟，平均每个客户多等了10天。所以遇到这种情况，先自查材料再催银行，同时关注当地房贷政策变化，比如最近广州有银行把审批时间从25天缩短到18天，如果能配合补充材料可能更快解决。