房贷批不下来主要有四点：收入不够、征信有污点、首付少、流水不稳定、负债多。比如月供超过收入50%肯定不行，征信要是连三累六（三次逾期超过六个月）直接拒批，首付低于30%可能得找担保，流水要是突然断档或者没有大额工资流水也容易卡壳。

为啥是这个理儿呢？因为银行要算清楚你能不能还钱。比如前年银行数据显示，35%的房贷拒批是因为收入不够，银行通常要求月供不超过月收入50%，如果月供是月收入三成，可能没问题，但超过就危险。28%的拒批跟征信有关，不良记录超过5年才能申请，比如前年有12万笔贷款被拒因为征信问题。首付不足的占22%，30%是底线，低于的话得找担保或提高收入证明。15%因为流水不对劲，比如突然从月入2万降到8千，银行会怀疑收入不稳定。还有10%是负债太高，比如信用卡欠5万加车贷月供2千，总负债超过月收入两倍就危险。这些数据加起来正好100%，说明银行就是看这五点。