二次贷款就是在已经贷款的房子上再贷款买新房子，就像用旧房子当抵押再借新钱。先把旧房子抵押给银行，银行给一部分钱，剩下的自己补上首付就能买新房。要准备的材料有房产证和收入证明，银行会看你的还款能力，利率比第一次贷款高两三个点，但能少付点首付。

为什么这样做呢？现在房价涨得快，很多人手头钱不够。比如前年数据显示，北京有30%的二次贷款客户是首套房，他们用旧房子抵押能省下20%首付。银行给的利率是4.9%，比普通房贷高1.2%，但比全款省利息。不过要注意，如果旧房子没还完，银行会先收掉旧贷款再给新贷款。比如有客户用市值500万的房子，还了200万，银行评估后给300万，自己再补50万就能买600万的新房。但要是房价跌了，房子可能不够抵债，违约率比普通贷款高5%。提醒大家，别光看省首付，要算清楚总利息和风险。