低利息贷款时间长就是说利息少还的时间长，好用的就是能长期低息借到钱那种。比如房贷、车贷这种分期时间长的，利息总额比短期贷款少。要选年利率3%以下、还款期限5年以上那种，比如某银行3年期贷款年利率3.2%，比2年期3%的贵0.2%但每月少还200块，总利息省8000块。

为什么低利息时间长是好选择？因为利息计算是利滚利，时间越长总利息越多，但分摊到每个月压力小。比如5年期贷款30万，年利率3.5%总利息2.1万，每月还4750；2年期年利率3%总利息1.5万，每月还7500。虽然总利息少6000块，但每月多还2750块，压力翻倍。数据来源某银行前年贷款产品表，消费金融公司4.8%的年利率比银行高1.8倍，但最长只给12期。所以选低息长周期最划算，像某银行5年期3.5%的房贷，比3年期3.2%的每月多还150块，总利息多2500块，但提前还贷能省2万利息。