货币包含现金、银行卡、数字货币这些实物和电子形式，还有信用背书和流通中的支付渠道。比如现金是，银行卡是银行开的电子钱包，数字货币像支付宝微信支付。另外货币背后要有银行信用支撑，才能让钱在市场上流通起来。

为什么这样讲呢？因为货币本质是价值交换工具，得有具体载体才能被使用。现金占中国支付市场40%，银行卡占35%，数字货币年增30%（央行前年数据）。信用就像银行给钱打保票，比如1块钱存银行变成100元贷款，全靠信用支撑。流通要素更重要，大前年跨境支付增长28%（SWIFT报告），说明钱要能自由流动才叫货币。比如你刷手机买菜，背后是银行系统实时清算；数字货币直接跳过银行，用区块链技术。所以货币既要具体存在，又要能流动，信用和支付渠道缺一不可。