贷款管理主要得管好风险、流程和合规三件事。首先得看清楚借款人有没有还钱能力，这叫贷前调查。调查完要评估能不能放款，评估完才能给钱。给钱后还要盯着借款人还钱情况，不能光放款不管。整个流程得按规矩走，不能随便放款，遇到有问题得赶紧停手。

为啥要这么管呢？因为去年银查了全国银行，发现没做好贷前调查的，不良贷款率比规范操作的高出4倍多。比如某省去年有家小银行，贷前只问借款人工资多少没查流水，结果三个月后200多笔贷款逾期，光坏账就亏了8000多万。还有个数据，做好贷后检查的银行，坏账率比不检查的低30%。所以在贷前阶段查得越细，审批越严格，放款后管得越勤，就能少踩坑。就像种树要先挖坑再浇水，不挖坑树苗容易死，不浇水树也活不久。要是光种不管理，那肯定要完蛋。