工行房贷要查的资料主要有这几个方面。首先得准备身份证原件和复印件，证明借款人身份。然后要收入证明，最好有单位盖章的月收入和纳税记录，显示还款能力。接着是房产证明，如果是首套房要提供购房合同和发票。征信报告必须查，看有没有逾期或呆账。银行流水要近六个月，证明资金来源稳定。已婚的要婚姻状况证明，避免财产纠纷。贷款额度还看首付比例，一般不低于30%。这些材料要准备齐全，少一样可能批不下来。

为什么查这么多资料？因为银行要评估能不能按时还贷。根据央行前年数据，房贷不良率0.82%，但逾期记录超6个月拒贷率高达95%。收入证明要覆盖月供两倍，比如月供1万得月收入2万以上。征信报告有连三累六直接拒贷，比如连续3个月逾期或6次累计逾期。银行流水要求近半年日均余额不低于月供的1.5倍，防止资金挪用。婚姻状况证明能确认共同还款人，避免离婚纠纷影响还贷。首付比例30%是行业底线，超过部分可能需要抵押担保。这些规定都是基于近三年1.2亿笔房贷案例总结的，数据来自工行内部风控报告和银统计。