非标业务就是银行做的那些不按常规走的贷款生意。比如说给小微企业发贷款，或者给开发商搞项目融资，这些都不算银行最熟悉的标品贷款。银行用这些非标业务来赚更多利息钱，毕竟标品贷款利率低风险也低，非标业务虽然风险大，但利息能上浮两三倍呢。不过现在监管盯得紧，很多银行都在偷偷收缩非标业务规模了。

为什么银行还要搞非标出表呢？首先得看数据说话。大前年数据显示非标贷款占比还有15%左右，虽然比之前降了，但不良率还是比标品高两倍多。比如说那个制造业企业贷款，非标业务坏账率能达到8%，而标品贷款才3%左右。银行这么做是因为非标业务能快速回笼资金，特别是像基建项目这种周期长的，非标贷款能帮他们提前收钱。不过现在资管新规卡得严，银行得把非标业务塞进表外，就像把危险品放进隔离柜一样。去年某股份制银行表外非标资产缩水了1200亿，但不良率反而降了0.5个百分点。现在银行都在玩猫鼠游戏，一边收缩非标业务，一边又担心客户跑路转向影子银行。所以现在很多银行搞表外表内双线操作，比如说把非标业务包装成信托计划或者资管产品，这样既能避监管，又能继续吃利息红利。