现在贷款要准备哪些材料呢？首先身份证和银行卡这些基本证件肯定要准备好，如果是大额贷款可能还需要房产证或者抵押物。现在有些平台线上申请也行，但银行的话流程更正式，要签合同和确认还款计划。另外明或收入流水也是常见材料，比如银行会看最近半年的工资单。如果是经营贷可能还要营业执照和纳税记录，有些地方还需要提供公司财务报表。现在很多地方都支持手机银行预审，但最终放款前可能还要补充其他材料。

为啥现在贷款手续是这个样子呢？因为不同贷款类型需求不一样，比如消费贷和房贷需要的材料差异大。根据银行业协会前年数据，线上申请占比超过60%，但大额贷款线下办理率仍达45%。银行要核实还款能力，所以工资流水和社保公积金是关键。抵押物能降低风险，现在房产抵押贷款占比约30%。现在有些平台用大数据评估信用，但传统银行还是更依赖纸质材料。比如某国有银行规定，超过50万贷款必须提供房产证原件，而消费贷20万以下有些平台连面签都免了。这些材料主要是为了防范坏账，毕竟现在逾期率还有1.2%，比疫情前高0.3个百分点。现在有些地方搞简化流程，但核心材料还是不能少，就像去年某省试点线上抵押，结果有8%的申请被退回补充材料。所以现在既要方便又要安全，材料准备得细一点才能批得快。