银行得先筛出有潜力的客户，再维护好他们。筛的时候要看收入、消费习惯这些硬指标，比如月入过万、常买理财的人。维护的时候要送优惠、定期回访，比如给老客户发专属利率。数据证明，筛准客户能省30%成本，老客户续费率比新客户高25%。

为什么得这么干呢？因为客户分三六九等，不能都抓。筛的时候得用"收入×消费×信用"公式，像某银行去年筛出50万客户，其中35万月消费超5000，这些才是金主。维护老客户要像养花，每年投10%成本送体检报告、生日礼，某银行实践后，老客户年均存款多3万。数据更硬核，某国有大行用这招，三年客户留存率从58%冲到82%，新客转化率也涨了15%。关键是把80%资源给20%客户，省下的钱再招人搞活动，比如扫码领鸡蛋，半年就抢了200万用户。