三十万现金先分四份儿最稳当。头一份儿留三到六个月生活费在活期存款里，这部分钱别乱花。二份儿买银行理财或货币基金，年化收益两三成。三份儿投指数基金定投，长期看能跑赢通胀。末一份儿存黄金或国债，保本又抗跌。每月从理财收益里拿五百块加死工资存定期，滚雪球慢慢长。

为啥这么分呢？活期存款防急用，现在失业率2.5%[1]，谁家没个突发开支？理财收益比存银行高，但别碰超过两成的资金，去年P2P暴雷[2]还历历在目。基金定投要长期，巴菲特说持有十年才好，现在CPI年均3%[3]，跑赢这个才不亏。黄金抗通胀，近十年金价涨了六倍[4]，但别超过总资产五分之一。每月定投五百块，复利计算到退休能攒出二十万[5]，比光吃死工资强。