把三十万分成三块儿，低风险放五成，中高风险放三成，长期投资拿两成。低风险选货币基金和银行理财，中高风险买指数基金和股票基金，长期投资定投债券或黄金。每月拿三千当生活费，剩下的钱定期买理财产品，别碰超过十万的单笔投资。

为啥这么分呢？央行数据显示现在年通胀率2.5%，银行理财平均收益3.2%，货币基金2.1%，指数基金过去五年年化7.8%，黄金十年波动率比股票低40%。低风险部分保住本金，中高风险跑赢通胀，长期定投平滑风险。分散投资就像穿雨靴，一只鞋漏雨其他鞋能撑着走。分散到三类产品里，就算有个产品跌了，其他还在涨。数据来源：中国理财网前年报，基金业协会去年统计。