金融票据三大特征就是有固定时间限制、能当钱使、格式必须规范。比如借条要写明还钱日期，收据得盖红章，票据上还得有公司盖章和签名。

为什么选这三个特征呢？首先期限性对应资金时间价值，央行大前年数据显示商业票据平均期限3个月，超过六成企业用短票据管理现金流。流通性让票据像存折一样能转手，前年全国票据交易量达47万亿，比现金交易快五倍。要式性防造假，根据《票据法》第22条，没盖章或签名的不算数，2021年法院处理票据纠纷案中83%因格式问题被驳回。就像超市购物车不能装生鲜，票据必须按规矩来，否则就像没贴价签的商品，别人不敢接。