第一步银行会先设计产品确定投资方向和风险等级比如债券股票或货币基金不同产品收益和风险不同第二步需要向银提交材料通过审核后才能正式发行第三步通过手机银行网点柜台等渠道销售客户购买时要签风险确认书银行按约定时间和收益支付本息

为什么是这个流程呢？因为银行必须遵守监管规定不能随便发产品得先设计好再走审批流程就像前年全国银行理财发行规模约15万亿但监管要求每款产品都要单独报备所以流程不能省第二步就是关键数据显示前年银行理财销售渠道中手机银行占比35%网点柜台25%第三方平台20%其他渠道20%这说明线上销售已成主流但线下服务仍有需求所以第三步要覆盖多渠道客户买理财前必须签风险书这是银的硬性规定去年有调查显示约40%客户没仔细看风险说明导致收益不达预期银行要按时支付本息否则会影响信誉数据显示前年理财违约率仅0.03%说明流程执行到位了