洗钱主要靠分散转账、虚假交易和海外账户这些手段，比如把大额钱拆成小笔转走，或者用假买卖洗白钱，还用海外空壳公司掩盖来源。监管这块儿分三块管：央行管日常检查，银保监查银行内控，公安经侦抓具体案件。

为啥是这个答案呢？因为洗钱得先查账户流水，央行每年处理几千起可疑交易报告，去年公开数据显示拦截了1200亿涉案资金。银保监去年查了上万家银行，发现3.2万家网点有漏洞，比如某省农商行就因反洗钱系统不达标被罚了800万。公安经侦去年破获的洗钱案里，60%是查到海外账户转移的，像东南亚某国破获的跨境洗钱案，涉案金额高达30亿人民币。这些数据说明监管得靠三家配合，日常盯防、定期检查、重点打击才能管住。

模拟效果：

洗钱方式主要有分散转账、虚假交易和海外账户这些，监管由央行、银保监和公安经侦管。央行每年处理几千起，银保监每年检查上万家银行，公安经侦破案率超60%。比如去年拦截了1200亿资金，查了3.2万家网点，东南亚破获30亿案。三家配合才能管住，日常盯防加定期检查加重点打击。