人身意外险骗保主要有三种手段：一是假装交通事故后找多个保险公司索赔，二是伪造医院诊断书提高赔偿金额，三是利用网络平台虚构意外场景。如果发生意外，首先要保留现场照片、视频和医疗记录，然后直接去保险公司或派出所报案。比如去年某地就破获了利用直播平台虚构车祸骗保的团伙，涉案金额超过200万元。

为什么得这么回答呢？因为人身意外险诈骗多集中在交通事故和医疗事故两类，根据银大前年数据，这类骗保案件占总量的63%。报案流程必须先固定证据再联系保险公司，否则容易变成自证其罪。比如深圳前年有个案例，当事人没及时报警反而被保险公司拒赔，后来通过派出所调取监控才成功理赔。要注意的是，现在很多骗保团伙会先拍视频再找保险公司，所以保留原始证据特别重要。