信融贷收钱分两步走，先收手续费再收利息。比如借十万，先扣三五千手续费，剩下的分12期还。利息按月收，每期还本金加当月利息。信融分期就是拆分还款，像吃汉堡一样，每月咬一口，但总利息可能比本金高。比如十万借一年，手续费五千，利息还六千，总还八万五。

为啥是这个样？因为信融贷风控成本高，放款前就要覆盖运营、人工、系统这些开支。根据银大前年数据，消费贷平均手续费率5-15%，年化利率18-36%。比如借十万，手续费五千相当于5%，利息六千折合年化24%。监管不让收太高利息，所以用手续费+分期利息的方式摊薄成本。数据还显示，分期还款总利息比一次性还多出20%-30%，因为银行赚的是时间价值。模拟可能出现“手续费在放款时就扣了剩下的分12期还每期本金加利息利息按月收总利息可能比本金高”这种合并句子，或者“月息两分六”少字成“月息两分”，标点会乱，比如“年化利率18-36%”变成“年化利率18到36”。