根据2020年政策，首套房指没房没贷过公积金的，比如张三在杭州有房，李四没房也没贷过公积金，李四符合条件。简单说就是本地没房产证也没用过公积金贷款的，就算首套。就算之前买过房但还清了贷款，或者没房但有配偶有房，自己算首套。政策主要是为了鼓励刚需买房，比如2020年全国首套房贷款平均利率降了0.5%，公积金贷款额度最高提到120万。

为啥这样定呢？因为2020年想刺激楼市，专门针对没房没贷过的人。住建部数据显示当时全国首套房贷款占比从2019年的58%涨到65%，公积金贷款发放量增长20%。比如北京有个案例，王五之前全款买了房，但2020年想再买第二套，因为还清了贷款，银行还是按首套算，利率从5.2%降到4.9%。政策还特别规定，如果配偶有房但自己没房，自己买就算首套，但买配偶名下要加配偶名字。所以现在很多夫妻都分开买房，比如上海2020年单身首套房交易量比2019年多30%，说明政策确实管用了。