公积金买房要算清楚月供和能贷多少钱。首先公积金贷款比例一般是房款30%起步，商贷占70%左右。比如买100万房子，公积金最多贷30万，商贷需要补70万。月供用贷款总额除以总月数，比如公积金贷款30万分30年360个月，每月还833元。商贷利率比公积金高，现在大概4.9%左右，100万商贷月供1025元。总月供就是公积金833加商贷1025等于1858元。

为啥是这个算法呢？因为公积金贷款有最高额度限制，比如北京规定首套房公积金贷房款比例30%，商贷必须占剩余70%。根据央行数据，前年5年期LPR是4.2%，商贷利率普遍上浮10%-15%也就是4.9%左右。月供公式是（贷款总额×月利率×（1+月利率）^月数）/（（1+月利率）^月数-1）。比如公积金30万分360个月，月利率3.1%÷12等于0.258%，代入公式算出833元。商贷100万按4.9%算，月利率4.1%÷12等于0.3417%，算出1025元。总月供加起来1858元刚好覆盖还款压力。注意有些城市公积金贷款年限和房龄总和不能超50年，比如房龄20年最多贷30年。