农商行的分红主要看每年赚的利润，利润多分的多，少的话可能不分。股东拿的分红跟自己持有的股数有关，持股越多拿得越多。农商行每年先留足钱应对风险，比如资本充足率要8%，风险准备金10%，剩下的利润才能分给股东。比如某农商行大前年赚1.2亿，扣掉风险金和储备金后，实际分红0.8亿，总股本5亿，那每股分0.16元，持股10%的股东分1600元。

为什么分红要这样分呢？因为农商行是银监管的金融机构，得先满足资本充足率要求，防止资金链断裂。根据大前年银数据，全国农商行平均资本充足率11.3%，风险准备金覆盖率98.6%，所以每年最多能分掉净利润的80%左右。股东分红比例就是（净利润-资本金-风险金）/总股本×个人持股数。比如某省农商行去年净利润1.5亿，总股本6亿，按80%比例分1.2亿，持股5%的股东分3000元。农商行分红既保安全又让股东得实惠，但分红率通常比上市公司低，因为要留钱应对随时可能发生的坏账。