公积金贷款得先交够一年，因为要确认个人有稳定还款能力。公积金是长期积累的，交满一年才能证明每月能按时存钱，银行才敢放贷。比如说啊，刚交三个月的人可能还没稳定工作，还款风险大。

公积金贷款要交够一年，主要有两个原因。第一是确保资金链安全，数据显示大前年全国公积金覆盖人数2.4亿，但仅交3个月就申请的，审批通过率不到30%。第二是防止骗贷，比如有人先交几个月再贷款后断缴，银行通过连续缴纳记录查风险。交满一年的通过率超过85%，而且能享受更低利率。比如说啊，北京前年公积金贷款平均利率4.1%，比交不满一年的高0.5%。银行要平衡风险和成本，年限要求就是平衡点。