商业贷款转公积金贷款一般要收手续费，大概在0.5%到1%之间，有的地方还可能收评估费或抵押费。合算不主要看利率差，比如商贷利率5%，公积金4.1%，利率差0.9%的话，手续费0.8%就能转，剩下的0.1%每年能省不少利息。要是利率差小，比如商贷4.8%公积金4.5%，手续费0.9%就不划算了，不如直接还商贷。

手续费怎么算要看当地政策，比如北京转公积金收0.5%评估费，上海收0.8%抵押费，广州有的银行收0.6%+2000元固定费。利率差超过手续费年化值才划算，比如手续费0.5%等于年化0.6%，商贷利率5.2%，公积金4.6%，利率差0.6%刚好覆盖手续费，多出0.2%每年能省利息。但要注意转贷要交原商贷违约金，一般1%-3%，加上手续费可能超过0.8%。比如商贷违约金1.5%+手续费0.7%=2.2%，利率差0.5%就不划算了。所以先算总成本再决定，别光看利率差。