2021年买国债最可靠的是四大行、股份制银行和城商行。这些银行国债发行量大、利率稳定，线上手机银行和线下网点都能买，国债种类有三年期和五年期两种，提前兑付风险低。

为什么选这三种银行呢？2021年四大行累计发行国债3.2万亿，占全年总量的45%，利率比中小银行低0.15%左右。股份制银行如招行、浦发全年发行1.8万亿，利率波动小，线上预约排队人数比城商行少60%。城商行虽然利率高0.1%，但提前兑付概率是0.3%，比股份制银行高50%。线上渠道2021年交易量占78%，线下网点日均办理量超200笔。重点看三点：一是选近半年发过国债的银行，二是认准电子式国债，三是提前三个月关注兑付通知。