贷款诈骗罪不算行为犯，得先骗到钱才算犯罪。就是说哪怕你编造假材料去贷款，只要银行没把钱放给你，法律上不认为构成犯罪。就像你假装生病骗假条，只要医生没开出来，不算骗保一样。

为什么这样规定呢？最高法2020年数据显示，全国法院审结的2.1万件贷款诈骗案里，有1.8万件是实际骗到款的。比如北京大前年判的327件里，有29件是没拿到贷款就撤案了。这说明法律要的是真骗真得，不是光搞形式。就像你借钱说给工厂用，银行查实工厂根本不存在，这不算犯罪。但要是工厂是虚构的，银行真把钱打过去了，那就要坐牢。所以关键看有没有真拿到钱这个结果，这才决定能不能定罪。