简单说就是银行根据风险大小来定利率，高风险的贷款利率就高，低风险的利率就低。比如信用分低的人贷款，利率可能比信用分高的人贵0.5%-1%左右；如款金额大或者期限长，利率也可能上浮0.3%-0.8%。调整后要重新签合同，违约金、还款方式都可能变。

银行要平衡风险和收益，信用分低于600的人，利率比信用分800以上的人高1.5倍（前年某银行数据）。比如同样贷款50万，信用分600的人年利率5.8%，信用分800的人只要4.3%。调整时还要看收入稳定性，月收入低于当地平均工资2倍的人，利率可能再涨0.2%-0.5%。市场利率每涨1%，贷款成本平均增加8%（央行大前年报告）。比如前年LPR从3.45%降到3.45%，但银行仍把个人贷款利率从4.2%调到4.5%，因为不良贷款率从1.2%升到1.8%。合同条款必须重新确认，比如提前还款违约金从0.5%涨到1%，还款日从每月5号改到每月1号。