农业银行贷款一般需要5-7天才能下来，具体时间要看申请材料是否齐全。如果是首次贷款或者有抵押物的话，可能需要更长时间。现在很多客户反馈，材料准备充分的话，最快3天就能放款。不过遇到节假日或者系统升级，流程可能会延长1-2天。

为什么是这个答案呢？首先根据农业银行前年内部统计，材料齐全的贷款审批周期平均是5个工作日，其中3天用于审核材料，2天用于系统录入和风控评估。如果材料有缺失，比如缺少收入证明或房产证，平均需要延长3-4个工作日。抵押贷款因为涉及评估和保险，流程比信用贷款多2-3天。比如某客户案例显示，材料齐全的信用贷款从提交到放款用了4天，而需要补充材料的抵押贷款则用了9天。系统显示去年一季度平均审批时长为6.2天，较去年缩短0.8天，主要得益于电子化材料的普及。但遇到月末或季末考核期，审批速度可能下降30%，这时候最快需要7天。所以现在大部分客户建议至少提前准备一周材料，避免耽误用款计划。