房抵贷款一般占房价的30%到70%比较合适，手续费大概1%到3%。这个比例能平衡银行风险和借款人需求，比如100万房子抵押70万，银行收2%手续费就是1400元。要是抵押超过80%，银行评估风险高，利息可能上浮0.5%，时间也拖得长。

为什么是这个数啊？首先银行风控要留20%到30%的缓冲空间，防止房价下跌导致坏账。比如去年北京平均房价6万每平，抵押70万相当于留30万空间，就算跌10%还有20万本息。手续费方面，评估费占0.3%，抵押登记0.1%，银行服务费0.6%，加起来1%左右。但有些小银行会收1.5%甚至2%，像成都某城商行去年收1.8%手续费，比国有银行高0.5%。不过要是贷款50万，手续费按1%算才500元，要是收2%就1000元，差得挺多。所以选银行得看综合成本，别光看利息。