给娃买保险得先买医疗险，意外险教育金或重疾险根据家庭情况选。医疗险能报销住院费用，意外险保摔伤碰伤，教育金要等孩子大点再买。买保险要算清钱够不够，比如医疗险年缴300块能报几十万，意外险几十块保百万，教育金每月存1000块到18岁能攒20万。先保生病再防意外，考虑未来教育。

为啥这样买？医疗险是刚需，前年儿童住院平均花2.4万，商业医疗险报销比例90%以上，像平安少儿医疗年缴300块能报200万。意外险便宜实用，0-14岁孩子意外身故保额50万才花30块/年，比教育金更紧迫。教育金要等娃大点，现在每月存1000块到18岁才20万，不够用。数据说80%家庭买错保险，先保健康再考虑教育，这样分三步走最实在。