首付30%的话，40万房子首付12万，剩下的28万不够贷款，所以首付至少要30%也就是12万，这样贷款28万。30年等额本息月供大概3785元，利率按4.2%算。如果首付更低，比如20%，那贷款要32万，月供会涨到4350元。但银行一般要求首付不低于20%-30%，具体看政策。

为啥是这个数？因为银行规定首套房首付最低20%，二套30%。40万房子按首付30%算，就是12万，剩下的28万才能贷。利率现在大概4.2%，用公式算月供：贷款金额×月利率×（1+月利率）^还款月数÷（（1+月利率）^还款月数-1）。比如28万贷款，30年360个月，月利率0.0035，算下来月供3785元。要是首付20%，32万贷款，月供4350元。但很多城市要求二套首付35%，所以实际能贷的额度还看房子类型和买家资质。