西安买房首付最低30%左右，具体看面积和贷款年限，不同区域有差异。比如刚需买小户型首付30%，改善型大户型可能要35%到40%。政策调整后首套房利率4.1%，二套房4.9%。

2020年政策调整后，首付比例分三档：90平米以下30%，90-144平米35%，144平米以上40%。比如2020年8月西安调整首贷利率，90平米以下4.1%，144平米以上4.9%。数据来自住建局2021年报告，当时二套房首付涨到40%导致改善需求下降。现在小户型首付30%还能贷30年，大户型首付40%只能贷20年。比如三环内90平米房总价180万，首付54万，月供8900元。但城郊144平米房总价300万，首付120万，月供1.2万。政策变化让刚需更划算，但改善型压力变大了。