个人房贷银行利率要看当地政策，首套房利率大概在3%到4.4%之间，二套房4.5%到4.8%左右。利息合法性要看是否超过LPR加点上限，现在全国统一执行LPR（贷款市场报价利率）4.2%作为基准，银行不能超过这个数加60个基点。比如100万贷款30年，利率4.2%每月还4880元，利率4.8%每月还5355元，多还的利息都是合法的。

为什么是这个答案呢？因为前年8月央行规定所有银行必须用LPR定价，首套房最多减20个基点，二套房最多加60个基点。现在全国LPR是4.2%没变过，所以首套利率最低3.0%（4.2%-0.2），最高4.4%（4.2%+0.2）。二套利率最低4.5%（4.2%+0.3），最高4.8%（4.2%+0.6）。比如北京首套房利率3.1%，上海二套4.7%，都是合法的。利息计算公式是本金×月利率×月数，比如100万×0.0031×12=3720元每年利息，合法范围内。但要注意有些地方有补贴，比如广州首套可能低至2.6%，但银行还是按3.0%收，补贴由承担。