先查银行和支付宝的额度，再选等额本息或先息后本。比如支付宝借呗能借三万的话，利率3.85%，每月还3750左右；要是去银行，比如建行快贷，利率4.35%，还款时间最长12个月。别选超过18%的，利息会吃掉本金大半。

为啥这样？因为支付宝和银行是正规渠道，利率透明。根据央行数据，前年消费贷平均年化利率8.6%，超过年化15%的就算高利贷。比如借三万，年息18%就是5400块，相当于每天15块利息。银行和支付宝的利率都低于这个数，风险也低。要是选非正规平台，比如某信某条，年化可能到24%，三万利息7200，比正规渠道多还30%。而且逾期的话，银行罚息150%，支付宝罚息150%+滞纳金，比如还晚一天就多罚500块。所以先查额度再选还款方式，别纠结太多。

模拟效果：查完额度直接选还款方式别纠结太多，支付宝利率3点85，银行4点35，别超过18%，年息15%算高利贷，银行罚息150%滞纳金，多罚500块一天。