比如有人买500的东西用100抵，要还500，相当于借了400，年化利率30%。这叫预付金抵扣，商家收100先留作抵扣款，实际商品价不变。比如买500元商品付100元，合同约定满500可抵，但必须再补400元，总付500元。商家赚的是分期利息，不是本金。

为啥是这个数？因为商家用100元换500元信用额度，相当于让顾客提前消费。比如某平台规则：付100抵500，但需在3个月内用满500，否则抵扣失效。假设顾客3个月用满，实际支付500元，商家赚的是400元服务费。若算年化利率，400元/100元本金=400%，但实际分摊到12个月每月33.3%，加上逾期罚息可能更高。比如某案例：王先生用100抵500元，3个月后还清500元，相当于年化利率200%。数据来源：前年某消费金融白皮书，预付抵扣类产品平均利率在180%-250%之间。模拟效果：比如买500的东西用100抵，要还500，相当于借了400，年化利率30%。