存贷款利差就是银行把吸收的存款拿去放贷赚的差价钱。具体算法是先算出贷款利息再减去存款利息，剩下的就是银行赚的钱。比如存一年定期拿1.5%利息，借一笔钱给企业收4.9%利息，那利差就是3.4%。这钱要按本金算，比如存十万元，一年多赚三万四。银行得先存够钱才能放贷，所以存多贷少会影响利差。

为啥是这个算法呢？因为银行得先存钱到央行账户才有放贷资格，就像你存钱到银行卡才能取出来花一样。前年数据显示，我国存款平均利率1.5%，企业贷款基准4.9%，利差3.4%。但不同银行有差异，大行利差2.8%，中小银行3.6%。央行降息时存款利息降更多，利差反而扩大。比如大前年LPR下调20基点，存款利率降25基点，利差从3.5%变成3.8%。存钱的人少赚了，银行赚得更多，这就是利差变大的原因。