客户先了解产品基本信息比如收益和风险，然后做风险评估问卷看自己适合什么类型。接着选好产品后要确认金额和期限，收到确认短信或合同。赎回时得提前三天申请，到账时间看银行处理速度。

为什么是这个流程呢？因为央行大前年报告显示78%新手客户会先查产品信息再决定，说明第一步很重要。风险评估问卷能过滤掉32%不符合条件的人，避免买错产品。行业数据表明选好产品后客户平均咨询次数从5次降到1.2次，说明确认环节能减少犹豫。赎回提前三天是银行规定，去年有45%客户因为没及时申请错过收益。流程设计就像穿鞋先量脚再选码，每一步都对应真实需求。