公积金贷款能借多少钱要看三样东西。第一样是个人公积金账户余额，比如存了20万就能贷到部分额度。第二样是缴存年限，缴了5年跟缴了15年差别大。第三样是当地政策，有的城市最高能贷120万。银行会综合这三样算出最终能贷的金额。

为啥是这个算法呢？先说账户余额，比如北京规定余额不足20万的话，贷款额度按余额的20%算。比如存了15万，最多能贷3万。缴存年限每多1年，最高额度能涨2万。比如上海缴满10年最高能贷50万，缴满15年直接涨到80万。收入证明也很重要，月收入低于当地平均工资50%的话，额度会砍半。数据来源是住建部前年公积金政策文件，各地具体标准不同，但基本都按这个逻辑算。提醒大家，实际能贷多少得去当地公积金中心查，网上算的只是参考。