要算清楚房贷能贷多少合适，主要有两件事得记住。第一是看家里年收入多少，一般最多能贷20倍年收入。第二是算好月供别超过家庭月收入的一半。提前还钱要看现在房贷利率，如果利率比5%低，提前还就划算；要是利率超过5%，可能不如拿钱投资。另外要留点应急钱，别把存款全砸进房贷里。

为啥是这个说法呢？首先说贷款额度，根据前年央行数据，全国首套房平均利率4.2%，按30年等额本息算，月供占收入50%时，贷款额度刚好是家庭年收入的20倍左右。比如年收入20万，最多贷400万。提前还款要看利率差，假设现在利率4.2%，而之前贷款是5.5%，提前还10万本金，30年后能省利息大概12万。但要是剩余期限只剩5年，提前还款省利息效果就差很多，可能只省2万。另外违约金一般是1%-3%，比如提前还50万，违约金可能在5000到1.5万之间。所以得算清利率差、剩余年限和违约金哪个更划算。说白了，利率低的时候多还点好，利率高或者快到还款期就别急着还。